Selon le plus récent sondage mené par la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI), 1 PME québécoise sur 3 manquera de liquidités avant l’été 2021.

Il s’agit d’un constat frappant, surtout lorsqu’on apprend de cette même source que deux entrepreneurs sur cinq (37 %) affirment que leur organisation était déjà en difficulté avant que ne débutent les nouvelles restrictions économiques.

Depuis le début de la pandémie, la gestion de la trésorerie représente un enjeu de taille pour des milliers d’entrepreneurs. Nombreux ont vu leurs revenus chuter drastiquement, alors que leurs coûts fixes d’opération sont demeurés stables. Même en procédant à des mises à pied temporaires, ceux-ci doivent couvrir certaines dépenses récurrentes, notamment le salaire des employés toujours en poste, le prêt hypothécaire et le loyer.

Lueur d’espoir pour 2021 : les banques canadiennes estiment qu’un rebond économique approche. Cependant, à court terme, la situation demeure critique pour plusieurs entreprises d’ici. La FCEI a d’ailleurs lancé une pétition afin de sensibiliser le gouvernement du Québec à l’importance de mettre en place des mesures supplémentaires d’aide et d’assouplissement fiscal pour les PME, un dossier qui sera suivi avec attention.

Entre temps, avez-vous tiré profit de l’ensemble des subventions d’urgence auxquelles vous êtes admissible? Voici 4 programmes d’aide financière qui pourraient vous donner le coup de pouce nécessaire afin de pourvoir au manque de liquidités de votre entreprise.

Subvention d’urgence du Canada pour le loyer

Si votre organisation a subi une baisse de revenus et que vous êtes un propriétaire ou locataire admissible, vous êtes potentiellement éligible à la Subvention d’urgence du Canada pour le loyer (SUCL). Cette mesure vise à soutenir les entreprises, les organismes à but non lucratif et les organismes de bienfaisance admissibles dans leur paiement d’hypothèque et de loyer.

Le montant alloué, qui varie en fonction de la baisse de revenus enregistrée, peut couvrir jusqu’à 65 % des dépenses admissibles. Les organisations qualifiées peuvent réclamer jusqu’à 75 000 $ par période de demande, et ce, pour chaque lieu d’affaires, jusqu’à concurrence de 300 000 $ pour l’ensemble des emplacements. Les entreprises obligées de fermer en raison des restrictions de santé publique peuvent avoir droit à une subvention compensatoire de 25 %, pour une subvention maximale pouvant atteindre 90 %.

Taux de base de la subvention selon la baisse de revenus

Baisse de revenus moyenne

Taux

Calcul

70 % et plus

Fixe

65 %

De 50 % à 69 %

Variable

40 % + (baisse de revenus – 50 %) X 1,25 (1)

De 1 % à 49 %

Variable

Baisse de revenus X 0,8 (2)

(1) Exemple de calcul : baisse de revenu de 60 % → 40 % + (60 % - 50 %) X 1,25 = 52,50 %
(2) Exemple de calcul : baisse de revenu de 25 % → 25 % *0,8 = 20 %

Une indemnité de confinement peut également être demandée pour certains endroits touchés par des restrictions de santé publique.

Chaque période de demande pour la Subvention d’urgence du Canada pour le loyer (SUCL) représente une période spécifique de 4 semaines, comme précisé dans le tableau ci-dessous.

Subvention d'urgence du Canada pour le loyer (SUCL) - Périodes de demande

Période 1

Période 2

Période 3

Période 4 Période 5 Période 6

27 sept. au 24 oct. 2020

25 oct. au 21 nov. 2020

22 nov. au 19 déc. 2020

20 déc. 2020 au 16 jan. 2021

17 jan. au 13 fév. 2021

14 fév. au 13 mars 2021

Date d’échéance
22 avril 2021

Date d’échéance
20 mai 2021

Date d’échéance
17 juin 2021

Date d’échéance
15 juillet 2021

Date d’échéance
12 août 2021

Date d’échéance
9 septembre 2021

Si vous n’avez pas encore bénéficié de ce programme, vous pouvez déposer une demande ciblant les périodes antérieures, à condition de respecter les délais de transmission. Il est également possible d’effectuer une demande pour la période 5 depuis le 14 février 2021.

À ce jour, plus de 215 000 dossiers ont été approuvées par le gouvernement du Canada.

Subvention salariale d'urgence du Canada

Tout comme la SUCL, la Subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC) a été mise sur pied afin de soutenir les entreprises ayant subi une baisse de revenus en raison de la pandémie de coronavirus. Si votre organisation est admissible, vous pourriez bénéficier d’une aide financière vous permettant de couvrir partiellement le salaire de vos employés.

Certains changements ont été apportés au programme depuis sa première mouture et le calcul varie selon la période de demande. Chaque période représente un bloc spécifique de 4 semaines, comme précisé dans le tableau ci-dessous.

Subvention salariale d'urgence du Canada (SSUC) - Périodes de demande

Période 6

Période 7

Période 8

Période 9 Période 10 Période 11 Période 12 Période 13

2 août au 29 août 2020

30 août au 26 sept. 2020

27 sept. au 24 oct. 2020

25 oct. au 21 nov. 2020

22 nov. au 19 déc. 2020

20 déc. 2020 au 16 jan. 2021

17 jan. au 13 fév. 2021

14 fév. au 13 mars 2021

Date d’échéance
25 février 2021
Date d’échéance
25 mars 2021
Date d’échéance
22 avril 2021
Date d’échéance
20 mai 2021
Date d’échéance
17 juin 2021
Date d’échéance
15 juillet 2021
Date d’échéance
12 août 2021
Date d’échéance
9 sept. 2021

En fonction de la période de demande, un taux prédéterminé a été fixé. Par exemple, pour les périodes 11 à 13, vous pourriez obtenir une subvention représentant jusqu’à 75 % des salaires de vos employés admissibles. Il vous est possible de simuler le montant auquel vous êtes éligible avec ce calculateur en ligne.

Bonne nouvelle : ce programme de subvention est également rétroactif. Vous pouvez donc déposer une demande ciblant les périodes antérieures, à condition de respecter les délais de transmission. À noter qu’il sera possible d’effectuer une demande pour la période 13 à partir du 14 mars 2021.

En date d’aujourd’hui, les données recueillies démontrent que plus de 2 400 000 demandes pour la SSUC ont été approuvées par le gouvernement fédéral.

Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes

Le Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) est une mesure permettant un accès facile et rapide à des liquidités pour votre organisation. Les petites et moyennes entreprises ainsi que les organismes à but non lucratif ayant eu des dépenses salariales se situant entre 20 000 $ et 1 500 000 $ en 2019 peuvent bénéficier d’un prêt sans intérêt allant jusqu’à 60 000 $.

Initialement plafonné à 40 000 $, le CUEC a été majoré de 20 000 $ en décembre dernier. Si vous avez déjà obtenu un prêt avant cette modification, vous avez jusqu’au 31 mars 2021 pour demander la majoration. Il s’agit d’une aide supplémentaire à ne pas négliger pour couvrir vos frais d’opération à court terme.

Pour effectuer une demande de prêt dans le cadre de ce programme, contactez directement votre institution financière principale. Celle-ci agit à titre d’intermédiaire entre le gouvernement fédéral et vous. Une fois le prêt approuvé, la somme sera automatiquement déposée dans votre compte chèques d’entreprise.

Le CUEC procure une opportunité en or pour les organisations admissibles. Un remboursement du solde du prêt avant le 31 décembre 2022 entraînera une radiation de 33 % de celui-ci (jusqu’à concurrence de 20 000 $). En d’autres mots, si vous remboursez 40 000 $ sur un prêt de 60 000 $ avant cette date, le solde de 20 000 $ sera radié et vous n’aurez pas à remettre ce montant à votre institution financière. On serait bête de ne pas en profiter (prendre note que ce montant demeure un revenu imposable).

En date d’aujourd’hui, plus de 800 000 entreprises canadiennes ont bénéficié de ce programme.

Programme Aide d’urgence aux petites et moyennes entreprises

En plus des subventions fédérales disponibles, le gouvernement provincial a mis en place le programme Aide d’urgence aux petites et moyennes entreprises (PAUPME) visant à soutenir les PME dans le maintien, la consolidation ou la relance de leurs activités.

Toute entreprise fermée temporairement, susceptible de fermer ou montrant des signes avant-coureurs de fermeture peut potentiellement être admissible à ce programme. L’aide financière, offerte sous forme de prêt avec un taux d’intérêt fixé à 3 %, vous permet d’obtenir rapidement une somme allant jusqu’à 50 000 $. Un moratoire de minimum 3 mois sur le remboursement du capital et de l’intérêt est octroyé suite à quoi le remboursement devra se faire sur 36 mois. Moins avantageux que le CUEC détaillé précédemment, le PAUPME demeure néanmoins une option intéressante si votre entreprise est à court de liquidités.

De cette initiative est également née l’Aide aux entreprises en régions en alerte maximale (AERAM). Celle-ci a été instaurée afin de soutenir les entreprises devant cesser en totalité ou en partie leurs activités. L’AERAM consiste en un pardon de prêt, c’est-à-dire une aide financière non remboursable servant à couvrir la portion des frais fixes admissibles de l’entreprise n’ayant pas été réclamé dans le cadre d’un autre programme gouvernemental. Si votre entreprise rencontre les critères d’admissibilité, vous pourriez obtenir un pardon de prêt atteignant jusqu’à 15 000 $ par mois de fermeture.

Pour déposer une demande, communiquez directement avec la MRC, le bureau de la municipalité ou l’organisme responsable de la gestion du Fonds local d’investissement (FLI) de votre territoire. Ces instances prennent en charge la gestion de ce programme et peuvent vous accompagner dans la présentation de votre demande.

Quelles sont les autres options disponibles?

Si ces quatre programmes d’aide financière ne suffisent pas pour surmonter votre manque de liquidités à court terme, n’appuyez pas sur le bouton panique. Il existe plusieurs alternatives pour accroître votre fonds de roulement, notamment la vente d’actifs, le refinancement des immobilisations ainsi que la restructuration de votre entreprise.

Avant toute prise de décision, prenez contact avec votre comptable. Ce professionnel est un partenaire inestimable qui contribue directement au succès de votre organisation. Ayant un œil externe sur vos opérations, il saura vous éclairer sur les différentes pistes de solution qui s’offrent à vous. Nous pouvons également vous mettre en relation avec nos partenaires qui pourront vous assister avec vos demandes.

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